「保険料が高くて家計が苦しい…」そんなお悩みを解決します！
このブログを読んでくださっている皆さんは、保険料が家計の大きな負担になっていて困っている方が多いのではないでしょうか？加入する保険が増えるたびに、「本当にこれが必要なのか？」と疑問に思っても、なかなか見直すことができないものですよね。
しかし、今回ご紹介する方法を実践すれば、初心者の方でも保険料を賢く節約し、お金がどんどん貯まるようになります。なぜなら、私自身も同じように保険の見直しを行い、年間で数万円もの無駄を省くことができたからです。
この記事を読み終える頃には、保険の基本を理解し、ご自身に本当に必要な保障を見極められるようになっているはずです。では、さっそく始めましょう！
保険とは？基本をおさらいしましょう
保険は、私たちが予期しないリスクに備えるための仕組みです。突然のケガや病気、事故や災害などが起こったときに、経済的な負担を軽減してくれる手段として利用されています。大きく分けて、以下の3種類の保険があります。
- 生命保険
自分が亡くなったり、重度の障害を負ったときに、残された家族の生活を守るための保険です。特に扶養家族がいる場合は、家族の生活費や教育費を保障するために重要です。 - 損害保険
財産や事故に関連するリスクをカバーする保険です。自動車保険、火災保険、地震保険などが含まれます。財産に関わる大きな損害を補償してくれます。 - 健康保険
病気やケガで医療費が発生したときに負担を軽減するための保険です。日本の公的健康保険制度は非常に充実しており、病院での治療費を3割負担で受けられるなど、しっかりとした保障があります。
時代は変わり、昔のように保険の営業担当が会社に訪れて勧誘することは減ってきましたが、今だからこそ自分でしっかりと保険を管理する必要があります。
保険の見直しが必要な理由
保険料は家計に大きな影響を与える固定費のひとつです。しかし、保障内容を見直して、本当に必要な部分だけに絞ることで大幅な節約が可能です。高額療養費制度などの公的制度をうまく活用することで、さらに家計にゆとりを持たせることができます。
保険を見直す具体的な方法
1. 現在の保険内容を把握する
まずは、今どの保険に入っているのか、保険証券を確認してみてください。以下のポイントをチェックすることが大切です。
- 保険の種類（生命保険、医療保険、火災保険など）
- 保険料の支払い額
毎月いくら払っているか、把握していますか？意外と見逃しがちです。 - 保険金額や補償内容
本当に必要な保障があるのか、過剰な保障になっていないかを確認しましょう。 - 特約の有無
特約はオプションとして付加される補償内容です。これが不要な場合、保険料が高くなってしまいます。
2. 自分に必要な保険を考える
ライフステージが変わると必要な保障も変わります。例えば、結婚して子どもができた時期、家を買ったとき、子どもが独立したタイミングなど、それぞれのライフイベントで保険を見直すことが大切です。
- 20代～30代
この年代は、結婚や子育てなどライフイベントが多く、扶養家族が増える時期です。
- 医療保険：若いうちは病気のリスクは低いですが、入院費用に備えると安心です。
- 生命保険：家族の生活を守るための死亡保障は手厚くしておきましょう。
- がん保険：がんにかかるリスクは年齢に関係なく存在します。早めに加入するのがポイントです。 - 40代～50代
この年代は教育費や住宅ローンの支払いが重なり、支出が多くなります。
- 生命保険の見直し：子どもが独立した後は保障額を減らして保険料を抑えるのが賢明です。
- 医療保険：生活習慣病に備えた保障が必要になります。
- がん保険：発症リスクが高まるので、診断一時金などを充実させましょう。 - 60代以降
リタイア後は収入が変動するため、保険料の負担も考慮する必要があります。
- 医療保険：高齢になると入院が多くなるので、しっかり保障を持ちつつ、負担を抑えましょう。
- 介護保険：要介護状態になったときに備える保険を検討しましょう。
- 終身保険：葬儀費用や相続対策のために最低限の保障があれば安心です。
医療保険を見直すポイント
医療保険については、高額療養費制度の存在を考慮しましょう。この制度は、医療費が高額になっても、所得に応じた自己負担限度額を超えた分が還付される仕組みです。例えば、一般的な収入の家庭では、自己負担額が8万円から10万円程度に抑えられます。
- 差額ベッド代：個室に入院する場合の費用は公的保険ではカバーされません。
- 先進医療：公的保険が適用されない治療もありますが、治療効果が確立されていないことも多く、必要かどうかはよく考えましょう。
損害保険の選び方
自動車保険
- 対人・対物無制限は必須です。事故の際、多額の賠償が発生することがありますが、これを保険でカバーすることで安心感が得られます。
- 車両保険は、車が古くなって価値が下がった場合は外しても良いかもしれません。私は新車の時はフルカバーにしていましたが、古くなってからは外して、その分を貯金に回していました。
私の工夫：毎朝車に乗るたびに千円ずつ貯金する方法を試しました。これで修理費用に備えることができました。レンタカーを借りるつもりで車に乗ると、運転も丁寧になるんですよ。
火災保険・地震保険
- 火災保険は家屋が火災や自然災害に遭った場合の損害を補償します。住宅を守るために必須の保険です。
- 地震保険は火災保険にセットで加入します。日本は地震が多い国ですので、家が全壊した際に再建費用を確保するためにも検討しましょう。
実際に私が加入している保険
「私の場合は、県民共済に入っています。共済は非営利団体が運営するため保険料が安く、シンプルな保障内容が魅力です。また、払戻金があることも特徴で、年に40％程度が返ってくることもあります。自動車保険はネット保険を利用していて、比較的安く済ませています。自然災害への備えは特に重視していて、火災保険と地震保険にはしっかり加入しています。それ以外のリスクは貯金で賄えるようにしています。」
まとめ
保険は貯蓄では対応できないリスクに備える重要な仕組みですが、無駄な保険に入っていると家計を圧迫します。保障を絞り込む、掛け捨て型保険に切り替えるなどの工夫をすれば、無理なく節約が可能です。
ぜひ、皆さんもこの機会に保険を見直して、家計にゆとりを持たせてみてください！
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